Валютный кредит. Что делать?

Как быть, если у вас есть действующий валютный кредит?

Нет смысла подробно рассказывать о выгодах и рисках валютных займов. Всегда кредиты в валюте выгоднее с точки зрения процентной ставки и рискованнее при колебаниях курсов валют.

Делая серьезное приобретение (например, покупая квартиру в ипотеку), вы решаете, как правило, свою большую проблему или осуществляете давнюю мечту. Ваше финансовое состояние на данный момент хорошее, доходы стабильны, общее настроение оптимистичное. И при оформлении кредита вы руководствуетесь позитивными прогнозами. Существенно меньшая процентная ставка при кредитовании в иностранной валюте выглядит более привлекательной, что и определяет выбор. Увы…

Понятно, что если вы получаете доход в одной валюте, а обязательства по кредиту выплачиваете в другой – это уже большой риск. И чем длительнее срок кредита, тем больше риск изменения рыночной ситуации. К сожалению, чаще всего валютные кредиты именно долгосрочные.

Я не являюсь финансовым консультантом и не претендую в данном случае на роль эксперта, но, как действующий предприниматель с большим опытом кредитования, выражу свое мнение: кредитоваться, особенно на длительный срок, стоит только в национальной валюте. Несмотря на разницу в ставках. Особенно при нестабильной макроэкономической ситуации.

Что же делать, если валютный кредит уже есть и риски реализовались – курс валюты пошел вверх?  Лучшее решение — внести платежи по таким кредитам досрочно. Небольшие лучше закрыть совсем. А крупные, долгосрочные (например, ипотечный валютный кредит), хотя бы частично.

Если по условиям договора есть возможность частичного досрочного погашения – это хорошо. При частичном досрочном погашении чаще всего размер ежемесячного платежа банком пересчитывается и уменьшается, так как проценты начисляются лишь на невыплаченный остаток. Однако не спешите. Стоит все просчитать. Часто, особенно при объемных кредитах, размер ежемесячного платежа уменьшается несущественно и тогда бывает выгоднее просто внести деньги за несколько месяцев вперед. Это в первую очередь даст вам время, чтобы найти выход из трудной ситуации. Либо ситуация на рынке стабилизируется и напряжение пойдет на спад.

Я знаю, как трудно бывает сделать эти опережающие платежи. Знаю, как не хочется идти перезанимать, или просить руководство на предприятии, где вы работаете, о поддержке. Однако это необходимо сделать, чтобы пережить трудный момент и выйти из ситуации без существенных потерь. Валютный кредит в кризис это не шутка.

Сколько сможете, соберите своих средств, займите в национальной валюте у друзей, родственников и знакомых. Попробуйте перекредитоваться в другом банке. Постарайтесь, будьте деятельны, и все ваши старания непременно окупятся. Вам удастся сохранить немалые средства, что, конечно же, лучше, чем оплачивать все кредитные риски.

Бизнес консультант, коуч Илларион Чуриков (Ларри Ру®)

PS: За конкретной помощью по проработке именно вашей ситуации, записывайтесь на консультацию.  Оценим ситуацию, решим что делать, если у вас валютный кредит и примем меры, чтобы избежать реализации большинства рисков и их негативных последствий.